谈话要点

对银行充满信任

大多数消费者表示，他们愿意与银行分享个人信息。更惊人的是，92% 的中国受访者表示他们相信银行能够保护自己的个人信息和数据。

平台优势

银行高管告诉我们，平台业务模式可以让客户受益匪浅，同时惠及银行本身。借助市场平台，银行可以实现值得信任的交易，同时为市场提供基础设施和规则。

前进障碍

众多银行从业者将法规合规、网络安全和对生态系统合作伙伴缺乏信任和信心视为采用平台业务模式的主要阻碍。

过去只是序曲

过去一千年以来，银行业在许多方面几乎没什么变化。尽管计算机取代了算盘和羊皮纸，但银行业的基本原则总体上保持原样。如果有时空穿越，来自十二世纪的威尼斯的金融家，依旧可以辨认出当今现代银行的基本运营原则。然而现在，一千年以来的稳定状态，正以极快的速度发生变化。

传统行业的互动方式甚至在短短的十年前都难以想象。金融服务正与其他行业交汇融合，比如：医疗保健、通信、出行服务、媒体娱乐、零售和物流等。银行业务逐步嵌入众多非银行业务流程之中，有时候几乎看不到一丝痕迹。在平台和网络经济的环境下，动态的新业务模式和新型的生态系统不断涌现。

银行和金融市场面临着前所未有的严峻挑战，例如：

在产业交叠融合的大环境下，新业务举措也开始浮出水面。不同参与者可以通过创新方式接触客户，与之互动。例如，在远程医疗的场景下，通信企业变成了客户与医生讨论治疗方案的一种渠道；零售企业正在把控支付的入口；社交媒体企业正在建立新型货币。几乎所有行业的企业都在争夺与客户的关系，不但希望成为自身产品的提供者，还希望成为其他企业接触主要客户的切入点。具有前瞻眼光的企业希望成为客户体验以及特定产品或服务的管理者。这种“异花授粉”式的客户接触途径主要依赖于从可靠数据获得的洞察。

企业致力于与客户建立并维持基本关系，同时设法避免被来自于本行业或其他行业的“起义者”击倒。但深化客户关系不仅仅是单一层面的问题。与其它行业不同，银行具有得天独厚的优势，能够成为与客户建立并维持关系的主要实体。银行拥有大多数企业所不具备的一项关键优势。我们的调研表明，人们愿意与银行分享个人数据，而且相信银行可以确

保数据安全，并以符合道德规范的方式使用数据（哪怕是因为受监管机构的约束才这么做）。IBM 商业价值研究院与Survey Monkey 合作进行的一项最新调研显示，超过 61% 

的中国受访者表示，他们愿意与银行或其他金融机构分享个人信息和数据。与其它类型的企业相比，这个比例目前是最高的，甚至高于自己的雇主（见图 1）。比例第二高的是保险公司，但要比第一位低了 7% 左右，仅有 54%。医疗保健服务提供方的比例则更不理想，仅 34% 的受访者表示他们愿意与医疗保健服务提供方分享个人信息。仅 36% 的受访者愿意与政府机构分享个人信息。

人们不但愿意与银行分享个人信息，而且还相信银行或其他金融服务提供商能够保护自己的数据。在与银行分享个人数据的中国受访者中，有将近 92% 相信，银行至少能在一定程度上保护他们的个人信息。

我们可以通过一个例子，充分诠释新兴环境对于银行和银行业务的影响，以及与其它行业相比，银行所具备的优势地位。以农民为例。现在，至少在比较发达的经济体中，大多数农民仍与银行至少保持着基本关系。除了个人小额信贷业务，农民可能还会通过抵押贷款等方式，来应对不同季节的现金流的需求，而且他们还可能通过银行购买农作物保险，以保障自己的收益。然而未来，银行与农民之间的关系可能会大不相同，不但更加深化，而且互动性更强。

来源：2018 年 11 月 IBM 商业价值研究院与 Survey Money 合作针对 5,166 位 18 岁以上个人进行的
调研(中国 n=2,479)。


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