日前，北京银行股份有限公司（601169.SH，以下简称北京银行）公布了2021年三季度报告，今年前三个季度，北京银行实现营收498亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%。

 

与此同时，该行的零售转型取得显著成效，前三个季度的零售业务利润贡献同比提升6个百分点。截至9月末，该行零售中间业务净收入同比增长27%，财富类中收同比增长87%。

 

 

在商业银行轻资产转型、降低资本消耗的过程中，中间业务收入成为展现其盈利能力的一项重要指标。

 

今年1-9月，北京银行实现营业收入498亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%。根据华泰证券的测算，该行1-9月非息收入、其他非息收入在低基数下同比+15.3%、+70.0%，较1-6月增速+10.8pct、+47.3pct，公司金融市场业务持续优化，投资收益提升驱动营收增长。1-9月零售中间业务净收入同比增长27%，财富类中收同比增长87%，财富管理业务快速发展。

 

北京银行加速结构优化，金融市场业务轻型化、集约化发展能力显著提升。截至9月末，该行的金融市场管理业务规模达2.54万亿元，金融市场业务非息净收入同比增长77.23%，经营质效显著提升。

 

北京银行落实人行政策导向，深化与政策性银行合作，今年前三个季度落地再贴现业务75.43亿元，转贷款业务153.5亿元；落地北京市首笔“京绿通”票据专项再贴现业务、多笔全国首单“碳中和”同业投资业务，服务实体经济能力显著提升。构建总行“—分中心，两级托管”运营模式，成立北京、天津托管运营中心，深化“托管+资管+代销”协同合作，公募基金托管规模达1033亿元，较年初增长111%，托管业务集约化、联动式发展能力显著提升。

 

北京银行持续提升科技金融、文化金融、绿色金融品牌，从而走出一条特色化的高质量发展之路。截至9月末，北京银行的科技金融余额为1653.5亿元，较年初增长2.4%；文化金融余额为723亿元，较年初增长7%；绿色贷款余额为402.67亿元，较年初增长54.3%。

 

 

近日，中国银行业协会发布的《城市商业银行发展报告（2021）》指出，城商行零售业务全面提升，业务占比和贡献度逐年提高，消费金融、财富管理、信用卡等业务取得新发展。从已公布业绩的上市银行中亦可看出，零售业务正在成为银行发展的重要引擎。

 

据介绍，北京银行已经明确提出了“十四五”时期零售营业收入占比超过50%的战略转型目标，计划5年内每年提升6个百分点。

 

为了实现这一目标，北京银行制定了五个方面的细化措施，并取得了新突破。包括：特色化金融服务推动客户规模新突破，数字化手段推动流量经营能力新突破，专营化建设推动信用卡业务新突破，以财富管理业务为核心推动资产管理规模（AUM）新突破，以全面转型为主线推动个人贷款质效新突破。

 

截至三季度末，北京银行零售客户数突破2500万户大关，达2513万户，较年初新增155万户，贵宾客户数达到76.7万户，增速高于整体客户增速3.8个百分点。

 

同时，北京银行充分利用股东荷兰ING集团的技术支持，通过零售客户“仪表盘”项目以及“靶心客户”“活跃客户”“主要客户”等系列指标，指导客户综合贡献与黏性的提升。

 

作为一家以“市民银行”为定位的银行，北京银行吸引客户的一大特色就是便民服务领域的优质客户体验。特色服务工会“小红卡”覆盖首都近7万企业、570万工会会员；“残疾人服务一卡通”基本实现北京市残疾人全面覆盖；今年升级推出的“智慧医保2.0”实现医保服务“掌上办”“码上享”，落实了为群众办事“一次不跑”的工作要求，三季度联合中国银联进一步拓展了云闪付等线上渠道，全年新增用户突破100万户，同比增长93.5%，累计医保关联客户达683.8万户，拓客效能显著增长。今年以来，北京银行还将代发工资业务列为重点项目，以走向“赋能型”营销服务为目标，公私联动成立总分支协同的专业团队，创新打造代发2.0项目，揭开代发企业综合服务新的一页。

 

业务规模方面，全行零售客户资产管理规模（AUM）达8472亿元，较年初增长9.3%，理财、基金、私募、保险增长全面提速；零售存款、贷款规模在全行的占比均实现进一步提升，储蓄规模突破4200亿元，较年初增长8%；个贷规模达到5496亿元，较年初增长11.2%，其中高收益的经营贷和消费贷增量占比达70%。

 

截至三季度末，北京银行零售利润贡献同比提升6个百分点。利息与非息收入均实现快速增长，其中，个贷利息收入同比多增25.6亿元，占全行贷款利息收入比重同比提升3.39个百分点，达到38.14%；零售中间业务净收入已超去年全年规模，同比增长27%，财富类中收同比增长87%。

 

伴随居民财富的增长，财富管理业务将迎来高速增长的机遇期，成为银行业争相布局的“新赛道”。

 

财富管理与私人银行业务是北京银行零售业务转型发力的重点方向，同时也是盈利增长的重要突破口。今年以来，北京银行与主流基金公司展开合作，打造了多款颇具市场影响力的“爆款”产品。

 

北京银行8月份与广发基金合作的广发盛锦混合基金募集超41亿元，在当月成立的50余只权益基金中销量排名第4。截至9月末，北京银行代销基金保有规模达到349.3亿元，较年初增长172.8亿元，增幅97.89%，代销公募基金实现中收同比增长163%，实现了销量、保有量、中收创利能力显著提升。

 

与此同时，私募、保险等各项财富管理业务齐头并进，前三个季度保险销量同比增长92.5%，中收同比增长67%；私募代销销量同比增长157%。团队专业化能力、线上线下渠道智能化体验不断提升，推动财富中收占比快速增长，财富管理业务贡献持续提升。

 

 

作为立足首都、服务首都的金融机构，北京银行始终紧贴首都发展脉搏，北京银行全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作。同时，北京银行谨记“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位，持续升级普惠金融服务。北京银行坚持“市民银行”定位，以客户为中心，深入应用数字化手段，不断打造“惠民金融”“财富金融”“智慧金融”等品牌特色，实现零售业务转型迈上新台阶。

 

北京银行密切关注金融科技迭代升级前沿趋势，积极加强人工智能、云计算、大数据、开放银行、区块链等新技术的有效应用，实现了业务处理效能、客户服务体验的大幅提升。

 

人工智能方面，北京银行逐步建立了语音识别、深度学习、自然语言处理、图计算等基础AI能力，打造了“京智大脑”人工智能服务平台、智能语音等AI基础平台，并在智能营销、风控方面进行了应用实践。“京智大脑”平台集成了100多种机器学习、深度学习算法，建立了个性化产品推荐等10余个AI模型，利用机器学习方法提升数字化营销和风控水平。基于新一代智能语音平台，研发“京灵”智能语音机器人，已在手机银行、电话银行、协同办公等4个不同场景投入使用；引入RPA流程机器人技术，自主研发“京牛”流程机器人，投产30余个自动化流程，应用覆盖信贷、个贷、运营等关键业务场景，年替代2万余小时手工操作。

 

云计算方面，北京银行深入探索分布式技术，构建分布式核心业务系统，建设具备服务治理、服务发现、链路跟踪等功能的微服务应用体系，打造具备快速扩展能力和持续交付能力的新核心引擎，弹性应对大流量高并发场景。

 

大数据方面，北京银行搭建了以数据湖为支撑的数据系统服务体系，构建多元化高并发数据服务能力，实现算力和存储解耦，全面升级部署规模和数据吞吐能力、数据处理能力。

 

开放银行方面，北京银行发布了“开放银行1.0”，在智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等几大领域构建场景生态，提供全景服务。目前，北京银行已经完成了账户、支付、医保、信用卡等8类特色API产品共计120个接口（API/SDK）的开放，并提供了医保关联、订单管理、园区综合管理、银企合作等10余个开放产品，日均交易量2万笔以上。

 

区块链方面，北京银行积极参与“长安链”建设，推进本行区块链平台与业务场景的融合，实现了贵宾客户权益、个人客户积分、保险回溯文件三项金融服务的数据上链，推进与第三方供应链平台中企云链的业务对接。联盟链建设方面，北京银行与多家同业机构共同构建联盟链，实现跨机构主体高效可信直连，助力供应链业务发展。基于区块链技术分布式存储、集体维护、全程留痕等特性，确保上链数据更加真实可信、不可篡改，在符合监管要求的同时提升客户体验。

 

今年以来，北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引，加速推进企业数字化转型。在业务数字化方面，强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。

 

在零售端，“移动优先”战略成效持续彰显，手机银行客户规模达1054万户，活跃客户达374万户，特推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用；批发端，推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版，完善对公网贷平台功能，“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连；运营端，新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行，大幅提升柜面操作效率和使用体验。

 

北京银行抢抓北交所设立重大机遇，提升“专精特新”中小企业服务水平。服务北京地区新三板企业近600家，全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。与人行营业管理部、北京市经信局共同发布“高精尖双益贷”，支持制造业高质量发展。截至9月末，北京银行全行科技金融余额1653.5亿元，较年初增长2.4%。

 

北京银行还推出“京管家”普惠金融APP，围绕小微企业信贷融资需求，提供“管家式”服务，并发布全流程对公线上贷款产品“普惠速贷”，通过大数据、区块链等技术将小微企业融资效率提升至分钟级，在数字普惠金融方面开启全新发展阶段。

 

据悉，截至2021年9月末，北京银行普惠金融领域贷款余额1253亿元，较年初增长324亿元，增速34.9%，增量占比24.9%；同比增长355亿元，增速39.5%，增速创近年来新高；普惠金融贷款户数超15万户，较年初新增12.7万户。

 

面向未来，北京银行将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，弘扬“讲政治、创价值、担责任”的企业文化，持续推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型，努力打造服务领先、经营稳健、价值卓越、高质量发展的百年银行。（GG）