关乎你的养老!银保监会批复专业养老保险经营机构开业,养老储蓄试点即将启动,蕴藏哪些机会?

作者: 日期:2022-03-28 浏览次数:0
日前,正式获得银保监会批复开业的国民养老保险公司,将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险,以及商业养老计划等创新型养老金融业务,着力满足人民群众多样化养老保障需求。 “国民养老保险公司是专业性的养老保险经营机构,将积极参与第三支柱养老保险建设,我们鼓励该公司在业务经营、风险管控和管理机制制度方面大胆创新,积极参与养老金融试点。”银保监会新闻发言人表示。
养老保险机构成重要力量
 
第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为26402万人,占18.7%;其中65岁及以上人口数量为19064万人,占13.5%,中国正进入老龄化社会。
 
经过多年发展,我国已初步建立起以第一支柱基本养老保险为主体、第二支柱职业养老和第三支柱个人养老为补充的养老保险体系。
 
“在养老保险三大支柱中,相比第一支柱基本养老保险和第二支柱企业年金补充养老保险,第三支柱商业养老保险发展最滞后,迫切需要加快速度。”银保监会主席郭树清此前在国新办新闻发布会上表示。
 
养老保险机构是参与第三支柱养老保险建设的重要力量。近日,中国银保监会发布了《关于国民养老保险股份有限公司开业的批复》,同意国民养老保险股份有限公司开业,这意味着我国又一家专业养老保险公司诞生。
 
国民养老保险股份有限公司注册资本为111.5亿元,其主要业务范围将聚焦个人养老金业务以及管理以养老保障为目的的人民币和外币资金,也包括与养老金管理相关的咨询服务业务。
 
随着我国社会老龄化程度不断加深,加快发展第三支柱商业养老保险迫在眉睫。虽然我国第一家专业养老保险公司早在2004年就已经成立,此后又陆续成立了几家商业养老保险公司,但实际运营效果并不理想。
 
统计数据显示,在商业年金保险中,真正具备养老属性的传统商业养老年金保险产品体量很小,与有关目标差距甚远。个人税收递延型商业养老保险的情况也类似,截至2021年10月底,个人税收递延型商业养老保险试点累计保费收入6亿元、专属商业养老保险约2亿元,整体规模仍相对较小。
 
“国民养老保险公司是专业性的养老保险经营机构,将积极参与第三支柱养老保险建设,我们鼓励该公司在业务经营、风险管控和管理机制制度方面大胆创新,积极参与养老金融试点。”银保监会新闻发言人介绍,根据公司发展规划,其将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险,以及商业养老计划等创新型养老金融业务,着力满足人民群众多样化养老保障需求。
 
基于此,国民养老保险公司章程明确提出,公司经营宗旨为贯彻落实党中央、国务院关于“加快发展多层次、多支柱养老保险体系,更好满足人民群众多样化需求”的重大部署,在坚持风险底线、注重养老金安全保障前提下,坚持普惠、包容和共享的理念,按照市场化原则对社会大众的商业养老金进行专业化管理,实现商业养老金的保本和有效增值,建立商业养老金管理的可持续发展模式,使商业养老保险在养老保险体系中发挥更加重要的作用。
 
值得注意的是,与其他专业养老公司主要依托保险公司不同,国民养老保险公司的17个参股股东来源多元化,既包括传统的保险公司泰康人寿,还汇集了众多银行的理财公司和数家投资公司。
 
事实上,商业养老不仅是保险业的业务,银行、基金、证券等金融机构都可以为商业养老提供产品。国民养老保险的银行系背景或许可以更好地满足居民养老金融需求。同时,遍布大街小巷的银行网点也为国民养老保险公司未来的营销提供渠道优势。
 
第三支柱商业养老保险处于蓄势待发状态
 
随着越来越多专业养老保险公司的加入,商业养老保险产品品种将日益丰富,相关领域会有越来越多的市场需求被有效激发出来。
 
具体来看,2021年6月,6家保险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。截至2022年2月末,试点公司累计承保保单7.18万件,累计保费4.72亿元,其中新产业、新业态从业人员投保超过1.2万人。
 
2021年9月,4家理财子公司在武汉、成都、深圳、青岛四地开展养老理财产品试点。与一般理财产品相比,养老理财产品突出“稳健、长期、普惠”特征,更符合老百姓长期养老需求和生命周期特点。目前,已有多只试点产品顺利发售。
 
“专属商业养老保险投保简便、交费灵活、收益稳健等特点已逐渐为消费者所理解和接受,保险公司已初步形成了符合自身特点的经营模式,特别是在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面积累了一定经验。”该新闻发言人表示,在总结经验的基础上,银保监会决定自2022年3月1日起将专属商业养老保险试点区域扩大到全国,并将养老保险公司纳入试点。
 
正因如此,近段时间以来,监管部门在规范发展第三支柱养老保险方面动作不断。2021年12月,银保监会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》明确,养老保险机构应当坚持专业性养老保险经营机构的发展定位,聚焦商业养老保险、企业(职业)年金基金管理、养老保障管理等具备养老属性的业务领域,积极参与第三支柱养老保险建设,着力满足人民群众多样化养老保障需求。
 
2022年3月初,银保监会将专属商业养老保险由之前的6家人寿保险公司试点拓宽到全国,而且将10家专业养老保险公司全部列入试点内,均可发售专属商业养老保险。
 
目前,我国第三支柱商业养老保险仍处于蓄势待发状态。相信随着越来越多专业养老保险公司的加入,安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品品种将日益丰富。随着投资渠道不断拓宽,相关领域会有越来越多的市场需求被有效激发出来。在此基础上,我国商业养老保险的春天将真正来临,第三支柱商业养老保险在夯实我国养老保险体系中的积极作用将得到充分发挥。
 
聚焦养老主业
 
在国家总体部署加快第三支柱养老保险发展的当下,对于专业养老保险公司的定位和业务布局,已经有了更为清晰的“聚焦”要求。在监管部门密集文件出台时诞生,让业内对于专业养老保险公司的业务特点和布局充满期待。
 
据了解,国民养老保险股份有限公司的发展定位,将积极探索金融服务养老保障的新道路和新模式;聚焦具备养老属性的业务领域,以市场需求为导向,针对不同人群的长期养老和相关保险需求,通过推进经营管理模式创新和产品服务创新,向社会提供差异化、辨识度高、商业可持续、易于老百姓理解的稳健适用的产品解决方案。
 
与此同时,国民养老保险股份有限公司也将努力发挥股东优势,通过提高渠道便利性和产品可得性,提升经营效率和投资收益,降低销售费用和管理成本,为让利于民争取更大的空间。
 
普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对记者表示,随着人口老龄化趋势加速,养老产业和养老金融市场蕴含巨大机会,专业养老保险机构发展空间巨大。
 
周瑾表示,近两年来,监管机构新批保险公司的态度非常谨慎,要避免缺少特色和持续经营能力存疑的新公司加剧市场同质化竞争,但鼓励针对特定领域和人群,产品和经营上有差异化专业特色,能够对现有市场形成良好补充的保险机构。
 
另外,武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对记者表示,银保监会批复国民养老保险公司开业,反映了国家对养老金管理的专业化、规范化重视程度大幅提升。“从保险行业来看,设立单独的养老保险公司,有利于其在养老金管理方面发挥优势和专业特长,更好地激活我国养老金第三支柱市场”。
 
人口老龄化带来的养老问题,日渐受到广泛关注。相较已覆盖超十亿人的第一支柱基本养老保险,代表私人养老金的第二、三支柱尚有很大发展空间,尤其是第三支柱个人养老金,发展阶段仍处于破冰期。
 
养老金投资资本市场有利于促进中国实体经济长期发展。引导养老金投资重大基础设施、认购投资级以上地方政府债券、参与国企混合所有制改革或投资资本市场科创板,将提升实体经济发展潜力,服务经济高质量发展。
 
随着个人养老金入市,一方面作为财富管理业务的天然要求,个人养老金可扩充投资渠道、增加中长期投资收益;另一方面,其也为中国高达两亿多老年人口和四亿多劳动人口提供更多社会保障和投资选择。
 
来源:人民网、经济日报、第一财经、证券日报、上海证券报

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